Časté dotazy

Společnosti Max Invest i Banka CREDITAS jsou součástí stejné investiční skupiny CREDITAS. Banka CREDITAS zajišťuje pro Max Invest služby obchodníka s cennými papíry. Jednak vede investiční účty našich klientů, které se používají pro nákupy a prodeje cenných papírů, jednak tyto nákupy a prodeje technicky uskutečňuje. Protože investiční účty jsou vedeny pro každého klienta na jeho jméno, je potřeba aby mezi klientem a Bankou CREDITAS existoval odpovídající smluvní vztah.

Ne, vedení účtu není spojeno s žádným poplatkem. Investiční účet se používá pro vypořádání vašich nákupních a prodejních pokynů investičních nástrojů.

Společnost Max Invest má uzavřeno pojištění obecné odpovědnosti i profesní odpovědnosti investičního zprostředkovatele. Toto pojištění je v souladu s legislativou týkající se podnikání na kapitálovém trhu, kdy zákon stanoví finanční limity, které musí investiční zprostředkovatel splňovat. Max Invest tyto limity respektuje a pojištění řádně hradí.

Oznámení o úrokových sazbách pro Max Invest aplikaci je uvedené v Důležitých dokumentech na našem webu, které naleznete zde.

Banka připisuje (zúčtovává) úroky ze zůstatku peněžních prostředků na účtu snížené o případnou daň na dohodnutý účet průběžně v poslední den kalendářního měsíce nebo k datu zrušení účtu, pokud není ve Smlouvě dohodnuto jinak, a to na konci dne nebo v momentě zrušení účtu.

Max Invest akademie je exkluzivní funkce v rámci naší investiční aplikace, jejímž cílem je poskytnout našim klientům základní znalosti o světě investic. Jedná se o zdroj informací, který vám může pomoci naučit se základy investování, porozumět finančním trhům a získat lepší přehled o různých investičních nástrojích.

Naše Akademie zahrnuje celou řadu témat, od podílových fondů, přes dluhopisy, akcie, ale i třeba ETF nebo známé investiční bubliny. Našim cílem je poskytnout vám cenné poznatky, které vám mohou pomoci na vaší investiční cestě.

Investiční horizont je doba, po kterou plánujete investovat s tím, že následně svou investici prodáte a získáte hotovost. Investiční horizont je důležitým faktorem pro rozhodnutí, do čeho se budou vaše peníze investovat. U delšího investičního horizontu může být součástí vašeho Max Portfolia vyšší podíl aktiv s větším rizikem kolísání hodnoty a s větší šancí na lepší zhodnocení (typicky akcie). U kratšího investičního horizontu by měla mít zase vyšší zastoupení aktiva s nízkým kolísáním hodnoty (typicky dluhopisy), i když v tomto případě se musíte smířit s nižším očekávaným zhodnocením.

Vyplnit investiční dotazník patří mezi zákonné povinnosti. Obsah i způsob hodnocení dotazníku prověřila Česká národní banka jako regulátor trhu. Nároky regulátora se časem mění, proto není možné srovnávat vyhodnocení dotazníků, které byly uskutečněny v různou dobu u různých poskytovatelů investičních služeb. Záleží také na konkrétní skladbě portfolií, takže rizikové profily u jednotlivých poskytovatelů není možné srovnávat podle stejné stupnice. Hlavním smyslem dotazníku je určit vaši ochotu nést investiční riziko a také zjistit vaše investiční cíle a nabídnout vám takové možnosti investování, kterými toto riziko nepřekročíte a vaše cíle co nejlépe naplníte.

Ne, váš investiční účet je vedený v české měně. Pokud Max Invest investuje v rámci Portfolií do zahraničních ETF, které jsou vedeny v jiné měně, dochází k přepočtu investice z českých korun na tuto zahraniční měnu dle aktuálního tržního kurzu.

V Max Portfoliích se investice rozděluje mezi fondy, které zahrnují dluhopisy, akcie, komodity, případně nemovitosti. Složení každého Max Portfolia sestaví naše chytrá technologie. Ta zohlední údaje z vašeho investičního dotazníku, dále dobu plánované investice i vaši ochotu podstoupit riziko, které představuje především kolísání hodnoty investice. Pro kratší investiční horizont a nižší úroveň rizika budou převládat dluhopisová aktiva, pro delší investiční horizont nebo vyšší riziko kolísání hodnoty bude Max Portfolio obsahovat větší zastoupení akcií.  

Bohužel ne, naše portfolia sestavuje robotický algoritmus, který navrhne jeho optimální složení. Na základě vstupního investičního dotazníku vám doporučí jednu nebo více vhodných variant. Do složení portfolia zasahovat nemůžete, v průběhu času do něj ale můžete dále investovat, popř. můžete založit další portfolio.

ETF, která jsou součástí našich portfolií, jsou veřejně obchodovatelná a můžete si je zakoupit prostřednictvím zvoleného brokera. Stejně tak můžete okopírovat i složení našich portfolií. Naší podstatnou výhodou je to, že můžeme dosáhnout pro své klienty nižších nákladů. Všechna aktiva totiž nakupujeme ve velkém množství – díky tomu hradíme mnohem nižší transakční poplatky, než musejí hradit drobnější investoři.

Naše portfolia sestavujeme pomocí chytrého algoritmu tak, aby jejich složení odstupňovalo různé úrovně rizika a očekávaného výnosu. Chytrý algoritmus vám pak na základě údajů, které jste vyplnili ve vstupním dotazníku, doporučí jedno nebo více portfolií. Uváží přitom váš investiční horizont (předpokládanou dobu investice) i vaši ochotu a schopnost nést riziko.

Naše systémy jsme navrhli podle stejných zásad ochrany, jaké používají banky, a proto se jim v úrovni spolehlivosti i zabezpečení plně vyrovnají. Přístup do aplikace Max Invest je chráněn heslem a bezpečnou komunikaci po síti zajišťuje silné šifrování.

Při své činnosti se řídíme právními předpisy, které nám zakazují zprostředkovávat investiční služby anonymním uživatelům. Jde o preventivní opatření proti praní špinavých peněz a další požadavky na obchodování na finančních trzích. Proto musíme ověřit vaši totožnost, vlastnictví vašeho bankovního účtu a další požadované údaje. Stejným způsobem to dělají i ostatní finanční instituce.

Je nutné, abychom ověřili, že chcete investovat skutečně vy, a ve vašem zájmu tak vyloučili zneužití vašich dokladů někým jiným. Vaše data jsou uložena na zabezpečeném cloudovém úložišti MS Azure a také v aplikaci Max Invest, jejíž prostředí je chráněno bezpečnostními prvky. Vždy vynakládáme maximální úsilí pro to, aby vaše údaje byly chráněny proti jejich zneužití. Se všemi daty nakládáme v souladu se Zákonem o zpracování osobních údajů, který u nás implementuje obecné evropské nařízení GDPR. Pokud s námi ukončíte spolupráci, jsme povinni vaše data ještě po dobu 10 let archivovat, poté budou bezpečně vymazána. Podrobně jsou naše pravidla pro zpracování osobních údajů uvedena na našem webu.

Registrace proběhne zcela bez nutnosti předávání fyzických dokumentů. On-line ověříme vaši totožnost pomocí dvou osobních průkazů (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo pas), a to tak, že je v prostředí aplikace jednoduše vyfotografujete. Dále je nutné provést kontrolní identifikační platbu z vašeho účtu, který budete využívat pro investování s Max Invest.

Pokud se rozhodnete investovat do Max Portfolií, aplikace vám zobrazí instrukce ohledně převodu peněz do Max Invest. Tyto peníze je nutné odeslat ze stejného bankovního účtu, který jste v Max Invest pro tyto účely registrovali. Přijatá platba bude přechodně uložena na vašem investičním účtu u Banky CREDITAS, který technicky funguje pro nákup a prodej vašich investic v Max Invest. Tento účet je zabezpečený s využitím přísných bankovních standardů. Peníze uložené na investičním účtu můžete následně využít k nákupu Max Portfolií, případně je nechat úročit aktuální úrokovou sazbou. Peníze z investičního účtu si kdykoliv můžete poslat zpět na Váš ověřený bankovní účet

V žádném případě – cenné papíry jsou totiž vedeny na vaše jméno a jsou drženy v úschově u depozitáře odděleně od majetku naší společnosti. Případný úpadek Max Invest by vás tedy nijak neohrozil.

Každý investor je vystaven investičnímu riziku a hodnota jeho investice může poklesnout, a to v krajním případě u některých typů instrumentů až na nulu. Toto riziko je vždy součástí investování, je způsobeno výkyvy na trzích a není možné se proti němu pojistit. Ze zákona je ale pojištěna výplata hodnoty vaší investice pro případ úpadku obchodníka s cennými papíry, a to prostřednictvím Garančního fondu obchodníků s cennými papíry (www.gfo.cz). Garanční fond poskytuje náhradu za 90 % nevydaného zákaznického majetku, nejvýše však částku v hodnotě 20 000 EUR.

Peníze pošleme na bankovní účet, který jsme ověřili při vaší registraci. Je to stejný účet, ze kterého jste posílali své peníze do aplikace Max Invest. Pokud potřebujete poslat peníze na jiný účet (např. původně registrovaný účet už není platný), musí Max Invest tento nový účet ověřit, abychom vyhověli požadavkům zákona proti praní špinavých peněz.

Pokud vaše banka podporuje okamžité platby, peníze dorazí na váš investiční účet během několika minut, v opačném případě uskutečnění převodu trvá obvykle jeden pracovní den. Max Portfolia se nakupují každý pracovní den, pokud investici potvrdíte do 9:15 hodin, dojde ke zpracování ještě týž den a cenné papíry uvidíte na účtu připsány do dvou pracovních dnů. Hodnota vaší investice se v aplikaci aktualizuje každý pracovní den, a to na základě denních uzavíracích cen cenných papírů, které burzy zveřejňují.

Potvrzení nákupu a prodeje vašich investic posíláme okamžitě po uskutečnění obchodu, a to pro každý nakoupený nebo prodaný instrument samostatně. Kromě toho obdržíte pravidelné čtvrtletní výpisy a jeden souhrnný výpis za celý kalendářní rok.

Platba se automaticky vrátí na účet, ze kterého byla zaslána. Vklady na investiční účet jsou možné jen z ověřeného bankovního účtu, který jste zadali v rámci registrace v aplikaci. Tento bankovní účet musí být veden na vaše jméno, proto není možné zaregistrovat ani účet někoho jiného.

Nové vyhodnocení investičního dotazníku je možné nejdříve po uplynutí 90 dnů od jeho předchozího vyplnění. Tuto lhůtu i metodiku posouzení vašeho investičního profilu stanovil regulátor trhu a obojí je pro nás závazné. Pokud s výsledkem vyhodnocení vašich odpovědí nejste spokojeni, jedinou cestou je získat větší přehled o investiční problematice, abyste své odpovědi napříště zpřesnili. Proto vám doporučujeme přihlásit se k odběru našeho newsletteru nebo pravidelně sledovat náš blog, ve kterém se otázkám správného investování pravidelně věnujeme.

Nikoliv, jednou z podmínek investování prostřednictvím naší aplikace je osobní nakládání s ní a investování na vlastní účet. Není tedy možné se v používání aplikace nechat zastupovat někým jiným. V průběhu registrace každý klient prochází verifikačním procesem, kterým se ověřuje jeho osobní identita. V rámci smluvní dokumentace je pak výslovně zakázáno poskytovat přihlašovací údaje někomu jinému a platí povinnost nahlásit jejich ztrátu nebo prozrazení. Je to z důvodu ochrany proti možnému zneužití investičního účtu cizí osobou.

V současné době to bohužel není možné. Max Invest nabízí možnost investovat pouze plnoletým občanům České republiky. Rovněž není možné investovat nepřímo, tedy na základě plné moci či v zastoupení někoho jiného.

Oznámení o úrokových sazbách pro Max Invest aplikaci je uvedené v Důležitých dokumentech na našem webu.

Banka připisuje (zúčtovává) úroky ze zůstatku peněžních prostředků na účtu snížené o případnou daň na dohodnutý účet průběžně v poslední den kalendářního měsíce nebo k datu zrušení účtu, pokud není ve Smlouvě dohodnuto jinak, a to na konci dne nebo v momentě zrušení účtu.

Váš účet zrušíme za podmínek stanovených ve smlouvě. Za zrušení neúčtujeme žádný poplatek. Před zrušením účtu musíte nejprve svou investici ukončit, tedy ji prodat a převést částku získanou prodejem na svůj účet. Smlouvu můžete kdykoli vypovědět bez udání důvodu a to písemnou výpovědí vlastnoručně podepsanou doručenou na předepsaném formuláři společnosti a to v listinné podobě na adresu sídla Max Invest, a.s. a nebo ve formátu PDF na e-mail info@maxinvestapp.eu. Výpovědní doba činí jeden měsíc a počíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po kalendářním měsíci, v němž nám byla výpověď doručena.

Bohužel ne, založit investiční účet pro děti jejich jménem není možné. Investovat pro budoucnost vlastních dětí považujeme za důležité, proto zavedení této možnosti zvažujeme ve formě účtu, který by byl otevřen sice na jméno rodiče, ale účelem investice by bylo zaopatření jeho dětí.

Bohužel ne, založit společný investiční účet pro více osob není možné. Max Invest v současné době nabízí možnost investovat jen plnoletým občanům České republiky, a to pouze jako jednotlivcům. Pokud jste jako manželé nebo partneři oba plnoletí a občané České republiky, nic nebrání tomu, abyste si každý z vás založil vlastní účet Max Invest. Navíc oba můžete využít každý svůj vlastní potenciál při investování a pak porovnat své zkušenosti.

Nikoliv, jednou z podmínek investování prostřednictvím naší aplikace je osobní nakládání s ní a investování na vlastní účet. Není tedy možné se v používání aplikace nechat zastupovat někým jiným. V průběhu registrace každý klient prochází verifikačním procesem, kterým se ověřuje jeho osobní identita. V rámci smluvní dokumentace je pak výslovně zakázáno poskytovat přihlašovací údaje někomu jinému a platí povinnost nahlásit jejich ztrátu nebo prozrazení. Je to z důvodu ochrany proti možnému zneužití investičního účtu cizí osobou.

V současné době to bohužel není možné. Max Invest nabízí možnost investovat pouze plnoletým občanům České republiky. Rovněž není možné investovat nepřímo, tedy na základě plné moci či v zastoupení někoho jiného.

Kolísání hodnoty je zcela přirozenou součástí investování, je způsobeno výkyvy na trzích, které jsou mimo naši kontrolu. Hodnota vaší investice proto může i klesat, to je riziko, které každý investor musí nést. Není sice vyloučeno, že by hodnota vaší investice mohla klesnout zcela na nulu, ale taková možnost je velmi málo pravděpodobná. Max Portfolia jsou diverzifikovaná (rozložená mezi velký počet aktiv, kdy je nepravděpodobné, že by selhaly všechny současně).

Aktuální minimální investice činí 1 500 Kč. Může se mírně lišit podle porftolia, do kterého se rozhodnete investovat.

Všechny aktivity spojené s DIP vám poskytujeme zdarma. Podrobný sazebník poplatků je součástí Obchodních podmínek pro poskytování DIP a Sazebníku pro investiční služby - Max Invest, které naleznete v sekci Dokumenty.

Ano, počet DIP na osobu není omezen. Můžete tedy využít více DIP od různých poskytovatelů a kombinovat je podle svých investičních cílů. Při sjednání více DIP je odpočet ze základu daně limitován částkou 48 000 ročně, což odpovídá slevě na dani maximálně 7 200 Kč ročně pro všechny DIP.

Ano, je to možné. Daňová podpora platí na celkový limit 48 000 Kč pro všechny daňově podporované produkty.

Ano, lze vložit i vyšší částky, ale daňovou podporu lze využít pouze na částku do 48 000 Kč ročně. Všechny prostředky však nadále podléhají pravidlům pro nakládání s DIP (minimální doba trvání 10 let a věk 60 let).

Veškeré případné výnosy z majetku v DIP musí být reinvestovány v rámci DIP. Pokud vznikne daňová povinnost (např. není splněn časový test 3 let nebo limit 100 000 Kč za rok), musí být daň z příjmu uhrazena z prostředků mimo DIP.

Na DIP vám může přispívat zaměstnavatel až 50 000 Kč ročně. Takový příspěvěk na váš DIP je výhodný i pro něj, protože je osvobozený od odvodů za sociální a zdravotní pojištění. Pro uplatnění této výhody se informujte u svého zaměstnavatele, obvykle stačí donést smlouvu o investičním účtu DIP, kde jsou uvedeny všechny potřebné informace.

Součástní DIP je speciální investiční účet DIP. Jedná se o neplatební účet, který je pojištěný až do výše ekvivalentu 100 000 euro. Tento účet bude úročený aktuální sazbou, kterou naleznete v Oznámení o úrokových sazbách pro Max Invest aplikaci dostupných v sekci Dokumenty.

V režimu DIP je možné v průběhu času jednotlivé investice libovolně kombinovat a měnit jejich skladbu, tedy nakupovat i prodávat dle Vašich preferencí. Peněžní prostředky získané prodejem můžete opět zainvestovat do Vámi vybraného portfolia.

Nezapomeňte, že pokud vznikne daňová povinnost (např. není splněn časový test 3 let nebo limit 100 000 Kč za rok), musí být daň z příjmu uhrazena z prostředků mimo DIP.

ETF je typ investičního fondu, který je obchodovaný na burze podobně jako akcie. Tento typ fondu umožňuje investorům koupit a prodat podíly v celém portfoliu, které může být složeno např. z akcií, dluhopisů, nemovitostí aj.). Výhodou ETF jsou nízké náklady a široká diverzifikace.